Deutschland spart und spart und spart - Aber richtig?

Wer sich gegen eine konventionelle Kapitalanlage entschieden hat, findet womöglich in der Fondspolice die passendere Alternative. Dabei handelt es sich um einen Versicherungsvertrag, in den regelmäßige Einzahlungen getätigt werden. Auch hier wird Ihnen zu Vertragsbeginn eine monatliche Rente zugesprochen. Anders als bei konventionellen Lebens- und Rentenversicherungen fließen hier Ihre Beiträge direkt in einen oder mehrere Fonds am Kapitalmarkt. Dadurch profitieren Sie von höheren Renditechancen. Einzeltitel unterliegen mitunter starken Kursschwankungen, die von den Entwicklungen am Kapitalmarkt abhängig sind. Durch die Anlage in Investmentfonds wird hingegen eine breite Streuung gewährleistet und das Verlustrisiko folglich minimiert. Zudem bieten die meisten Versicherer verschiedene Mechanismen, um Ihr Guthaben zusätzlich zu Beginn und zum Ablauf ein Stück weit vor Verlusten zu sichern, wie etwa ein Anlauf- oder Ablaufmanagement.

• Steuervorteile: Im Gegensatz zum direkten Invest in Fonds bleiben bei diesem Versicherungsprodukt die Erträge in der Ansparphase steuerfrei. Es fällt keine Abgeltungssteuer an.
• Sicherheit durch Risikostreuung: Eine große Fondsauswahl ermöglicht Ihnen eine breite Streuung und dadurch minimierte Verluste. Achten Sie daher auf die Fondsauswahl.
• Anlage nach individueller Risikoneigung: Entscheiden Sie selbst, wie Sie Ihr Geld anlegen möchten. Von sicherheitsorientiert bis renditeorientiert, Sie können zwischen verschiedenen Fonds wie Rentenfonds oder Aktienfonds wählen und so Ihre Risikobereitschaft festlegen.
• Es bestehen garantierte Rentenfaktoren.
• Kostenlose Fondswechsel mehrfach jährlich möglich
• Einzahlungen in Fondspolicen sind schon mit kleinen monatlichen Geldbeträgen von unter 50 Euro möglich.
• Es fallen keine Ausgabeaufschläge an.
• Sie können Zusatzversicherungen miteinschließen (Beitragsfreistellung bei Berufs­unfähig­keit, Todesfallleistung etc.).
• Ein automatisches Risikomanagement wie Rebalancing, An- und Ablaufmanagement sichert Ihr Vermögen.

Wer sich nicht vertraglich an eine Versicherungsgesellschaft binden möchte, der kann sein Guthaben auch direkt in Fonds investieren. Ein Fondssparplan kann hier eine passende Alternative zur Fondspolice darstellen. Hierfür benötigen Sie zunächst ein Depotkonto.

Ein Fondssparplan kauft jeden Monat Anteile an einem Investmentfonds in Höhe einer festgelegten Rate. Investieren Sie also z. B. 50 Euro und ein Fondsanteil kostet 25 Euro, so werden Ihrem Depot zwei Fondsanteile gutgeschrieben. Das letztendliche Anlageinstrument ist somit identisch mit dem einer Fondspolice. Auch hier ist das Geld ja in Investmentfonds investiert. Diese müssen per Gesetz eine gewisse Mindeststreuung gewährleisten; so darf etwa kein Einzeltitel eine höhere Gewichtung als zehn Prozent aufweisen. Durch den Einsatz mehrerer Fonds wird eine zusätzliche Streuung ermöglicht, sodass sich steigende und sinkende Kurse der unterschiedlichen Fonds bei entsprechender Diversifikation ein Stück weit ausgleichen können. Auch hier müssen Sie keine großen Summen aufbringen, um sich Kapital anzusparen, und können ebenfalls mit einer monatlichen Zahlung von 50 Euro günstig Fondsanteile erwerben. Ihr Geld gut investiert Mithilfe eines Depotkontos können Sie in verschiedene Fonds und ETFs („Exchange Traded Fund”) investieren, wobei ETFs deutlich günstiger sind, da die laufenden Kosten geringer ausfallen. Bei einem ETF handelt es sich um einen börsengehandelten Indexfonds, der die Wertentwicklung eines Index abbildet. Einen der bekanntesten dieser Indizes stellt sicherlich der DAX (Deutscher Aktienindex) dar. Ansonsten haben Sie die Möglichkeit in

• Aktienfonds
• Rentenfonds
• Mischfonds
• Geldmarktfonds
• Dachfonds
• Indexfonds oder
• offene Immobilienfonds zu investieren.

Sowohl eine Fondspolice als auch ein Fondssparplan eignen sich für den Kapitalaufbau. Möchten Sie tatsächlich langfristig für Ihre Alters­vorsorge sparen, überwiegen die Vorteile der Fondspolice. Der Fondssparplan eignet sich für all jene, die eigene Erfahrungen am Kapitalmarkt sammeln möchten und nur kurz- bis mittelfristig anlegen wollen. Wenn Sie sich nicht ganz sicher sind, zu welcher Variante Sie tendieren, sprechen Sie uns gerne an. Wir beraten Sie fair, unabhängig und zeigen Ihnen die wesentlichen Vorteile der jeweiligen Produkte im Detail auf.